住房贷款逾期违约风险已经上下分家,钓鱼棋局开始暴露情况非常糟糕

记者通过调查了解到,不仅包括长三角等地区在内的内蒙古监管部门也对房地产贷款进行了多次压力测试和风险调查。

值得一提的是,目前,逾期房地产贷款的形成不再局限于开发贷款,逾期贷款中住房抵押贷款违约的风险已经开始暴露。

房地产信贷风险就像悬在银行头上的达摩克利斯之剑。

近日,来自《经济参考报》的记者获悉,内蒙古银监局已开始对辖内银行的房地产贷款进行调查,要求银行在8月份报告房地产逾期不良贷款的规模和处置方案。对于不能展期或展期的逾期贷款,要求在年底前归类为不良贷款。

与此同时,记者通过调查了解到,不仅内蒙古,包括长三角等地区的监管部门,也对房地产贷款进行了多次压力测试和风险调查。

值得一提的是,目前,逾期房地产贷款的形成不再局限于开发贷款,逾期贷款中住房抵押贷款违约的风险已经开始暴露。

自今年以来,银监会已多次警告房地产贷款的风险。

银监会副主席阎庆民写道,一些地区的房地产风险逐渐显现,加剧了金融和经济波动,是不良贷款上升的主要风险因素。

据了解,在全国范围内,内蒙古和浙江温州的企业资本链断裂和房地产市场衰退带来的风险是非常典型的。

国有大银行内蒙古分行的一名高管透露,该行在该地区的房地产贷款总额超过40亿元。今年,出现了抵押贷款逾期的现象,特别是在鄂尔多斯。不良抵押贷款金额从5亿元到6亿元不等。在解决这个问题的过程中有一些困难。逾期贷款逐渐出现,并不断暴露。

就内蒙古而言,2009年以后,各地大量民间资本和掘金者纷纷涌入,并在当地民间借贷的推波助澜下,鄂尔多斯、神木等地区房地产市场迅速膨胀,其房价直追一线城市,然而,从2011年末开始,民间借贷危机爆发,鄂尔多斯楼市陷入停滞,加之房地产调控政策,当地楼市销售量下降,随后房价开始下跌,现在几乎腰斩,当年100多万的房子现在甚至30万至40万就可以卖。就内蒙古而言,2009年后,大量私人资本和淘金者从全国各地涌入。在当地民间贷款的帮助下,鄂尔多斯、神木等地区的房地产市场迅速扩张,房价已经赶上一线城市。然而,从2011年底开始,私人贷款危机爆发,鄂尔多斯楼市停滞不前,再加上房地产监管政策,当地楼市销量下降,随后房价开始下跌,现在几乎减半。当时,现在可以卖出100多万套房子,甚至30万到40万套。

一位接近内蒙古监管水平的内部人士向《经济参考》记者透露。

在浙江温州,根据国家统计局的统计数据,温州房价下跌始于2011年9月,持续了33个月,直到今年5月,比2011年的最高水平下降了22.5%。

一些行业分析师指出,温州房地产泡沫的破裂是由温州中小企业资本链断裂、订单减少、资本撤出问题以及私人借贷债务滚雪球式增长造成的,这使得过去在房地产市场的投资资金难以支撑。内蒙古的经济增长是典型的投资驱动型。鄂尔多斯和神木等房地产泡沫破裂的背后主要是煤炭企业主资本链的破裂。

抵押贷款违约的主要原因之一是,当银行信贷充裕时,买房不是自住,而是投资。当预期房价下跌或房价实际下跌且低于抵押贷款余额时,借款人将放弃偿还贷款。

内蒙古银行行长助理石来银告诉《经济参考》记者。

房地产行业分析师表示,今年三线和四线城市面临的风险比2013年更大。一些住房公司正逐步从三线和四线城市撤出。在库存增加的压力下,崩溃的数量将会增加。

一位当地银监局官员坦言,房地产风险主要集中在二三线城市,情况确实非常糟糕。主要原因是空的购买率很高,而且自今年以来,日均销售量也很低。

当企业出现贷款逾期或不良情况时,我行收回了部分企业用于抵押的商品房,但在当前市场环境下根本无法处置。这也给银行带来了如何从彩票基金中赚钱的巨大风险。

根据银监会数据,截至6月底,本行房地产贷款余额达到16.2万亿元,占全部贷款的20.8%。

银监会副主席王兆兴指出,中国银行业的房地产贷款约占贷款总额的20%,包括房地产开发商贷款和个人购房贷款,其中个人购房贷款约占房地产贷款总额的67%。

截至2013年底,商业银行房地产不良率为0.48%,但银行业内部人士认为,除非年底核销一批不良贷款,否则今年的形势不容乐观。

王兆兴表示,三线、四线城市房地产销售和价格已经下降,我们将组织相关压力测试,尽可能提高银行业的抗风险能力。

《经济参考》记者还从大连银监局了解到,大连已经建立了全方位、全过程的房地产风险动态监控系统,主要包括房地产开发贷款、房地产开发贷款、个人购房贷款等业务类型,以及房地产市场提供的信息、信用数据、财务指标、房地产项目、抵押担保等指标。

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