《网上贷款监管征求意见稿》发布地方财政专项监管

()记者张先南网上贷款监管意见稿终于发布。

12月28日下午,国务院法制办公室网站发布了《银监会关于公开征求信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法意见的通知》(征求意见稿),以及《主要内容说明》和《相关问题解答》。

该征求意见稿确立了“以市场自律为主,行政监管为辅”、“以行为监管为主,机构监管为辅”、“坚持底线思维,实行负面清单管理”、“实行分工协作,协同监管”的总体原则。草案确立了“市场自律,行政监督为辅”、“行为监督,机构监督为辅”、“坚持底线思维,实行负面清单管理”、“分工协作,协调监督”的总体原则。

本办法正式实施前,有不超过18个月的整改期。

哪个部门负责?草案反映了涉及多个部门的协调监督的思想。

其中,国务院银行业监督管理机构负责制定统一规范的发展政策措施和监督管理制度。工业和信息技术部负责所涉及的电信服务;公安部负责互联网安全监管和打击金融犯罪。互联网信息办公室负责监管金融信息服务、互联网信息内容等业务。

具体工作也将在当地金融监管部门实施。

此后,同业拆借的信息中介机构需要在工商登记注册地当地金融监管部门进行登记,定期提交数据和信息,接受现场和非现场检查,提交年度审计等。

草案还提到,国务院银行业监督管理机构还将为同业拆借行业建立一个中央数据库。

至于该数据库将如何运作以及何时建立,记者询问了银监会相关消息来源,目前尚未收到任何回复。

对于行业协会,征求意见稿建议省级行业自律组织向当地金融监管部门备案。全国性行业自律组织接受国务院银行业监督管理机构的指导。

这项措施实施后,银监会还会做些什么?银监会在28日发布的《有关问题的答复》中提到了银监会下一步可能出台的几项细则:关于网上贷款客户资金第三方存款,银监会将制定具体办法,明确银行业金融机构对同业拆借资金的监管职责和银行存款条件等。

在备案制度方面,银监会还将制定网上贷款机构备案登记、评估和分类的具体规则,以统一不同地区的规则。在信息披露方面,银监会还将根据行业反馈制定详细的信息披露规则,进一步完善信息披露制度。

另一方面,将采取措施分别规定网络小额贷款和银行及非银行机构在建立同业拆借平台方面的投资。

谁在乎呢。不管怎样?一些关键问题已经得到了回答。

草案明确了网上贷款信息中介的地位,也明确了信息收集、核实、贷后管理等必要的业务环节。此外,点对点贷款信息中介机构不得在有形场所开展业务。

显然,只有合格的银行金融机构才能被选为贷款人和借款人的资金存放机构。

很明显,融资信息的披露至少应包括4类20项信息,包括借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估和可能的风险结果,以及匹配和未到期融资项目的相关信息。

显然,P2P贷款信息机构应在官方网站的显著位置披露包括逾期率和坏账率在内的12项管理信息。

还反映了一直被提及的负面清单,包括12项被禁止的行为,包括禁止为平台相关借款人融资、禁止拆分条款、禁止出售银行财务管理、证券公司资产管理、基金、保险或信托产品等。

与前几次分发的版本相比,草案没有对一些有争议的问题提出具体要求。

注册资本门槛和高级管理人员背景没有要求。对单一贷款上限和余额上限的具体金额没有限制……也首次有了一些规范性声明。

例如,贷款人和借款人应该是经过核实的实名注册用户;贷款人“应承担贷款本身产生的本金和利息损失”;借款人不得为同一项目再融资。

就平台而言,需要记录和保留双方的在线日志信息、信息交互内容等数据,保留期为5年。单个融资项目的募集期限不得超过10个工作日。

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